Im Grundsatz gilt: Beziehe keine Rente, welche die Bedürfnisse respektive die monatlichen Ausgaben übersteigt.
Weitere Entscheidungskriterien:
- Zur Person selber
verheiratet, ledig oder im Konkubinat?
Kinder vorhanden? Deren Alter?
Altersunterschied zum Ehepartner?
Lebenserwartung?
- Zur Pensionskasse
Höhe des möglichen Kapitalbezugs?
Höhe des zu erwartenden Rentenumwandlungssatzes?
Höhe der Leistungen für die Hinterbliebenen?
Wie gut steht es um die finanzielle Situation der Pensionskasse?
Ist der Ehepartner ebenfalls einer Pensionskasse angeschlossen?
- Zum finanziellen Umfeld
Ist Wohneigentum bereits vorhanden oder wird es zum Thema?
Höhe des Steuerfusses in der Wohngemeinde? Grenzsteuersatz?
Höhe der Kapitalauszahlungssteuer?
Ist man vertraut mit Anlagen?
Persönliche Erwartungshaltungen von den Finanzmärkten (Aktienkurse, Zinsen, Teuerung)
Stehen grössere Investitionen an (Hobby, Liegenschaft)
Irgendwann müssen wir uns alle einmal für Rente oder Kapital entscheiden, oder vielleicht wird es ein Mix von beidem. Vielleicht können Sie bereits mit Hilfe dieser Entscheidungskriterien Ihre Wahl treffen. Vielleicht möchten Sie aber noch genau wissen wie es betragsmässig aussieht, dann nehmen Sie doch am besten Kontakt mit mir auf. Gerne zeige ich Ihnen die verschiedenen Möglichkeiten mit Zahlen auf.
Sandra Flückiger, Natel: 077 462 30 07 oder E-Mail: info(at)finanzberatung-flueckiger.ch